Ainda não tenho um empréstimo
Saiba tudo antes de fazer seu pedido.
Por que não recebi uma oferta de empréstimo?
Sabemos que o Empréstimo Stone pode fazer a diferença para o seu negócio. A gente não tem como te garantir uma oferta, mas aqui vão algumas dicas para aumentar suas chances de passar por uma análise de crédito:
Mantenha dados atualizados de duas formas:
→ Complete seu cadastro na Conta Stone: se você já iniciou o processo de criação de conta, mas ainda não finalizou, no topo da tela inicial do seu aplicativo você vai ver a mensagem ”Complete seu cadastro”. Toque na mensagem e siga as orientações da tela para informar dados pendentes na sua conta.
→ Confira seus dados cadastrais no aplicativo: nosso time depende dos seus dados cadastrais para fazer análises de crédito. Por isso, siga o passo a passo para manter seus dados sempre atualizados:
1. Vá até tela de início do seu aplicativo;
2. Toque no ícone do perfil, que fica no canto superior direito da tela;
3. Selecione Dados cadastrais nas opções;
4. Na página seguinte, toque em Dados pessoais e/ou Dados do negócio;
5. Confira as informações e atualize o que for necessário.
Se você não tem uma conta na Stone, abra uma grátis! É só fazer o seguinte:
1. Abra o aplicativo da Stone e toque em Entrar na minha conta;
2. Informe seu e-mail ou CPF e a senha de acesso;
3. Na tela inicial do aplicativo, toque no ícone do perfil, que fica no canto superior direito da tela;
4. Depois, toque em Abrir nova conta e siga as orientações do app.
Dica extra: faça vendas pela Stone usando o Pix, criando links de pagamento e o que mais estiver disponível pra você. Quanto mais você movimenta sua conta, melhor vamos conhecer o seu negócio e maiores vão ser suas chances de receber uma análise de crédito!
Como funciona o empréstimo na Stone?
Primeiro, fazemos uma análise de crédito de todos os nossos clientes. Clientes elegíveis recebem uma oferta pré-aprovada de empréstimo já com valor aprovado de retenção automática, que inclui a taxa de juros e a quantidade de parcelas fixas, tudo transparente para te deixar no controle do empréstimo.
A oferta de empréstimo que você recebe leva em consideração fatores como seu relacionamento com a Stone, faturamento mensal e histórico no mercado, além de fatores externos, como a situação econômica do país.
Quando você receber uma oferta de empréstimo, pode simular diferentes valores dentro do seu limite pré-aprovado e comparar detalhes de pagamento, como juros, valores de parcelas e percentual diário de retenção automática.
Qual a forma de pagamento do empréstimo Stone?
Seu empréstimo Stone é dividido em parcelas mensais e o pagamento é feito todos os dias por retenção automática de parte dos recebimentos de qualquer maquininha (da Stone e outras) no débito, crédito e Pix, além de boleto e canais digitais.
Por exemplo: se hoje você tem um recebimento de R$ 1.000,00 e o percentual diário de retenção automática do seu empréstimo for 20% (R$ 200,00), seu recebimento total vai ser de R$ 800,00 e R$ 200,00 vão direto para o pagamento da parcela aberta.
Como o pagamento acontece aos poucos todos os dias ao longo do período de duração da parcela, você vai pagando sem sentir e, quando notar, já quitou.
Quais são as taxas do empréstimo e como elas são calculadas?
As taxas aplicadas em todo empréstimo são juros e o Imposto sobre Operações Financeiras, ou IOF.
Sobre a soma de todas as taxas no seu total a pagar
A oferta de empréstimo que você recebe já conta com a taxa de juros que vai ser aplicada no total a pagar. Esses juros são diluídos no valor das suas parcelas fixas mensais. Assim, o valor total a pagar do empréstimo e de cada parcela é composto pela soma do valor emprestado + os juros + IOF.
Por exemplo: Se você pediu R$ 1.000,00 e a taxa de juros ao mês é de 3%, em 6 parcelas, o cálculo fica assim:
Valor do pedido: R$ 1.000,00
Número de parcelas: 6
Juros: 3% ao mês
Valor das parcelas (parcela + IOF): R$ 186,71
IOF financiado: 0,38% de IOF adicional + 0,0041% de IOF diário = R$ 11,43
CET (Custo efetivo total): 48,4% ao ano
Total a pagar (pedido + juros + IOF): R$ 1.120,25
Sobre a aplicação do IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras é um imposto cobrado pelo Governo Federal sobre diversas operações financeiras, incluindo empréstimos. No empréstimo da Stone, o valor do IOF já está incluso no total a pagar do seu empréstimo, distribuído entre o total de parcelas. Ele vai sempre estar descrito como "IOF financiado" nas informações do contrato do empréstimo, o que significa que o IOF já faz parte do seu total a pagar.
Ao simular empréstimo, informamos também o Custo Efetivo Total (CET), que é a soma total de todas as taxas aplicadas.
Por que preciso de uma conta na Stone para pedir empréstimo?
Quando você faz um empréstimo com a gente, sua conta na Stone é usada como conta de recebimento (também chamada de domicílio bancário). Ou seja, é nessa conta que o dinheiro cai depois que o pedido é aprovado e, até quitar seu empréstimo, tanto a Stone quanto as outras empresas de maquininha vão depositar os valores das suas vendas na sua conta de recebimento.
Fazer uma conta na Stone é grátis e fácil. Se você ainda não tiver uma quando for pedir um empréstimo, a gente cria uma pra você na hora da confirmação do pedido, sem complicação.
Em quanto tempo vou receber o dinheiro do meu empréstimo?
Se seu pedido de empréstimo for aprovado, o prazo para o valor entrar na sua conta na Stone é de 8 dias úteis a partir da data do pedido (mas, geralmente, leva bem menos tempo que isso). O pagamento por retenção automática começa no dia seguinte à data em que o dinheiro do empréstimo entrou na sua conta.
Quais são as garantias do empréstimo?
As garantias servem para que a instituição que te concedeu um empréstimo consiga receber o valor da sua dívida caso você não faça os pagamentos em dia ou descumpra alguma outra condição do contrato.
Para que tudo seja seguro pra você e pra gente, temos 2 tipos de garantia que se aplicam nos modelos de empréstimo: do garantidor avalista (para empréstimos de pessoa jurídica) e do terceiro garantidor, também chamado de cedente fiduciário. Vamos aos detalhes:
Garantidor avalista
Quando você pede um empréstimo em nome do seu negócio, você se torna garantidor avalista na pessoa física (podendo figurar como avalista outras pessoas físicas e/ou jurídicas). Garantidores avalistas se comprometem pessoalmente a cumprir as obrigações financeiras do devedor principal no caso de não pagamento.
Cedente fiduciário
Nesse tipo de garantia, há cessão fiduciária em garantia de recebimentos, incluindo, no caso do empréstimo de pessoa jurídica, seus recebimentos na pessoa física na sua conta Stone e todos os direitos dela decorrentes.
Vale lembrar: o empréstimo Stone utiliza como garantia todos os seus recebimentos o débito e no crédito. No caso de não pagamento, podem ser retidos recebimentos na pessoa física na sua conta Stone e todos os direitos dela decorrentes. Além disso, o percentual de retenção automática diária pode aumentar para até 100%.
O que significa ter meus recebimentos como garantia?
Caso o pagamento do seu empréstimo Stone esteja de acordo com o previsto em contrato, a única diferença vai ser a mudança no seu domicílio bancário (ou conta de recebimento), que passa a ser sua conta na Stone. Ou seja: tanto a Stone quanto as outras empresas de maquininha vão depositar os valores das suas vendas na sua conta de recebimento até você quitar seu empréstimo.
O empréstimo Stone utiliza como garantia todos os seus recebimentos o débito e no crédito. No caso de não pagamento, podem ser retidos recebimentos na pessoa física na sua conta Stone e todos os direitos dela decorrentes. Além disso, o percentual de retenção automática diária pode aumentar para até 100%.
Se eu antecipar o pagamento do empréstimo, tenho desconto?
Sim. Esse "desconto" é chamado de economia de juros ou juros economizados. Você economiza juros sempre que faz um pagamento antes da data de vencimento da parcela.
O máximo de juros do seu empréstimo é calculado quando você faz o pedido. Como você paga um pouquinho todos os dias, você economiza juros em toda retenção automática e pagamento pontual do seu empréstimo. Isso significa que você só paga o valor máximo de juros da sua parcela se quitá-la no dia exato em que ela vence.
Ou seja: tanto os pagamentos pontuais quanto a retenção automática, quando acontecem antes do vencimento da parcela, economizam juros e aceleram o pagamento. O valor desses juros economizados são usados no pagamento da sua parcela atual e ajudam a acelerar sua quitação.
O que são juros economizados?
É o valor dos juros que você economiza sempre que faz um pagamento antes da data de vencimento da parcela.
O máximo de juros do seu empréstimo é calculado quando você faz o pedido. Como você paga um pouquinho todos os dias, você economiza juros em toda retenção automática e pagamento pontual do seu empréstimo. Isso significa que você só paga o valor máximo de juros da sua parcela se quitá-la no dia exato em que ela vence.
Ou seja: tanto os pagamentos pontuais quanto a retenção automática, quando acontecem antes do vencimento da parcela, economizam juros. O valor desses juros economizados são usados no pagamento da sua parcela atual e ajudam a acelerar sua quitação.
Quais são as cobranças se eu atrasar uma ou mais parcelas?
Caso você não quite a parcela até sua data de vencimento, no dia seguinte ao vencimento começam a ser aplicadas as seguintes cobranças:
Juros remuneratórios: a taxa de juros informada no seu contrato de empréstimo é diluída pelos dias de atraso e cobrada diariamente até a quitação do total em atraso. Assim, a cada dia, o valor diluído da taxa é aplicado sobre o total em atraso, que vai acumulando juros remuneratórios diariamente.
Juros de mora: taxa de 0,033% aplicada todos os dias sobre o valor em atraso do empréstimo (não se aplica sobre os juros remuneratórios).
Multa: cobrança única de 2% sobre o valor em atraso do empréstimo (não é cobrada sobre os juros).
Posso pedir uma análise de crédito para o meu negócio?
Por enquanto, não é possível pedir por uma análise de crédito, mas você pode aumentar as suas chances de ser elegível concentrando seus recebimentos na sua conta na Stone. Quanto mais você vende, mais conhecimento vamos ter sobre a saúde financeira do seu negócio. Acompanhe as novidades pelo seu aplicativo: vamos te avisar assim que uma oferta aparecer.
Tenho empréstimo ativo
Principais dúvidas sobre empréstimos em andamento.
Como faço para quitar meu empréstimo?
Por padrão, o pagamento do seu empréstimo é feito pela retenção automática e diária de recebimentos das vendas, que direciona parte dos seus recebimentos automaticamente para o pagamento do empréstimo. Ou seja, quanto mais você vende, mais rápido consegue quitar.
Você também pode fazer pagamentos antecipados de qualquer valor, podendo adiantar a quitação de uma ou mais parcelas ou do empréstimo todo. Para antecipar pagamentos, faça o seguinte:
1. Abra seu aplicativo da Stone;
2. Selecione o empréstimo para o qual você quer fazer um pagamento pontual;
3. Vá nos detalhes da parcela atual e selecione o botão Antecipar pagamento;
4. Informe o que você quer pagar;
5. Depois, escolha se vai pagar por Pix ou boleto;
6. Agora é só seguir as orientações para finalizar seu pagamento pontual e pronto!
Vale lembrar: O pagamento por boleto é confirmado em até 3 dias úteis e o pagamento por Pix é instantâneo.
Como posso antecipar pagamentos do meu empréstimo?
Você pode fazer pagamentos antecipados de qualquer valor, podendo até adiantar a quitação de uma ou mais parcelas ou do empréstimo todo. Para antecipar pagamentos, faça o seguinte:
1. Abra seu aplicativo da Stone;
2. Selecione o empréstimo para o qual você quer fazer um pagamento pontual;
3. Vá nos detalhes da parcela atual e selecione o botão Antecipar pagamento;
4. Informe o que você quer pagar;
5. Depois, escolha se vai pagar por Pix ou boleto;
6. Agora é só seguir as orientações para finalizar seu pagamento pontual e pronto!
Vale lembrar: O pagamento por boleto é confirmado em até 3 dias úteis e o pagamento por Pix é instantâneo.
Estou com o pagamento de uma ou mais parcelas em atraso. O que faço?
Se você está em atraso com seu empréstimo, volte a ficar em dia fazendo pagamentos pelo aplicativo. É simples:
1. Abra seu aplicativo da Stone;
2. Selecione o empréstimo para o qual você quer fazer um pagamento pontual;
3. Vá nos detalhes da parcela atual e selecione o botão Fazer um pagamento;
4. Informe o que você quer pagar;
5. Depois, escolha se vai pagar por Pix ou boleto;
6. Agora é só seguir as orientações para finalizar seu pagamento pontual e pronto!
Vale lembrar: Caso você deixe de pagar as parcelas do seu empréstimo, podemos entrar em contato com você para te ajudar a regularizar a situação dele. Se mesmo assim você não conseguir quitar o empréstimo de acordo com as condições previstas em contrato, podemos executar as garantias do seu empréstimo e você corre o risco de negativação junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Para saber mais sobre garantias, vá em Quais são as garantias do empréstimo?
Onde consulto a data de vencimento da minha parcela?
Para consultar datas de vencimento e abertura da parcela atual, faça o seguinte:
1. Abra seu aplicativo da Stone;
2. Toque no empréstimo que quer consultar para abrir os detalhes da parcela atual. A data de vencimento (ou abertura) vai estar logo em seguida do valor restante da parcela.
Se quiser ver datas de outras parcelas do mesmo empréstimo, selecione Conferir todas as parcelas.
Posso escolher ou mudar a data de vencimento da parcela?
Por enquanto, não é possível escolher ou mudar a data de vencimento das parcelas do seu empréstimo. O dia de vencimento vai ser sempre o mesmo todo mês se for dia útil. Quando cair em um fim de semana, o vencimento fica para o próximo dia útil.
Posso cancelar meu empréstimo?
Você pode desistir e cancelar um empréstimo se ele ainda estiver em análise. Se seu pedido for aprovado, você já não pode mais pedir pelo cancelamento e vai precisar honrar suas condições até quitar o empréstimo. Caso o pedido ainda esteja em análise e você queira cancelar, entre em contato com a gente pelo chat seguindo o passo-a-passo:
1. Abra seu aplicativo da Stone;
2. Toque no ícone de atendimento, no canto superior direito da tela;
3. Vá em Ajuda;
4.Toque em Fale com a gente;
5. Selecione Outros assuntos.
Tudo sobre renegociação
Para quem renegociou o empréstimo Stone ou ainda vai renegociar.
Posso renegociar meu empréstimo pelo aplicativo?
Por enquanto, não é possível pedir por uma renegociação pelo aplicativo. Mas, enquanto você tem um empréstimo ativo com a Stone, nosso time acompanha de perto seu ritmo de pagamento e pode enviar ofertas de renegociação mesmo antes de uma parcela entrar em atraso.
Se você tiver uma renegociação disponível, vamos mostrar uma oferta no seu aplicativo e te avisar por notificação e e-mail.
Quem pode receber uma oferta de renegociação? Como isso é definido pela Stone?
Enquanto você tem um empréstimo ativo com a Stone, fazemos análises de risco frequentes para definir quais clientes são elegíveis para receber ofertas de renegociação. Sabemos que imprevistos podem acontecer ao longo do período em que você está pagando seu empréstimo, por isso nosso time acompanha de perto seu ritmo de pagamento e pode enviar ofertas de renegociação mesmo antes de uma parcela entrar em atraso.
Se você tiver uma renegociação disponível, vamos mostrar uma oferta no seu aplicativo e te avisar por notificação e e-mail.
Onde posso consultar os dados originais do meu empréstimo renegociado?
Para consultar as condições originais do seu empréstimo, faça o seguinte:
1. Abra seu aplicativo da Stone;
2. Toque no seu empréstimo para abrir os detalhes;
3. Toque no botão Informações do contrato, que está entre a barra de progressão de pagamento e os garantidores;
4. Selecione Conferir condições originais.